Los préstamos sin aval (aquellos que se conceden sin que medie un historial de crédito, una garantía o un seguro) no son corrientes, y sólo se presentan en instituciones financieras muy concretas o bajo iniciativas sociales valiosas.
El aval de un préstamo tiene una razón de peso: si el banco no asegura el pago de un préstamo, la cartera vencida crece y los intereses que debe cobrar por nuevos préstamos los vuelven inalcanzables. Sin embargo, debido a ciertas estrategias (la captura de nuevos clientes o de nuevas generaciones) y a intenciones sociales (abrir la vida financiera a sectores excluidos), los bancos ofrecen préstamos muy puntuales en los que no es necesario un aval.
Los créditos para el campo, para levantar pequeñas empresas familiares, para financiar estudios, gastos médicos urgentes, pago de créditos vencidos o la construcción de una vivienda pueden ubicarse en esta modalidad. Las condiciones para su solicitud y concesión son muy específicas. Créditos a las palabras o a la presentación de documentos de identidad donde el riego de impago es menos importante que la posibilidad de crear bienestar social y plataformas de inclusión para jóvenes, sectores desfavorecidos o personas socialmente excluidas.
¿En dónde podemos solicitarlos? Generalmente los créditos sin aval se solicitan a través de instituciones gubernamentales o sociales que más que calificar el prestigio bancario del solicitante, miden su necesidad, su capacidad de trabajo, el grado de beneficios que su iniciativa puede traer para su comunidad… Los créditos sin aval están en ese punto donde la vida financiera y el trabajo social se encuentran.
Los requisitos mínimos para su solicitud suelen ser:
Un trabajo fijo con antigüedad de más de un año
Un domicilio fijo
En el caso de solicitar un crédito para la ampliación de un negocio, no presentar pérdidas y tener un mínimo de ventas anuales
Referencias positivas de instituciones crediticias.
Sus cuotas suelen ser del 15% de los ingresos del prestatario, con posibilidad de liquidación anticipada sin penalización.
